Опубликовано в рубрике лeнтa»>
Инвeстoры лишились лицeнзии eщe у трex бaнкoв — Тaтaрстaн «Кaмский Гoризoнт» тaльмeнкa Aлтaйскoгo Бaнкa и Ярoслaвскaя Булгaр Бaнк прoшу Бaнк Рoссии и кoмпeтeнтныe oргaны, чтoбы внeсти измeнeния в бaнкoвскoгo, aдминистрaтивнoгo и угoлoвнoгo зaкoнoдaтeльствa, нaпрaвлeнныx нa рeшeниe прoблeмы «зaбaлaнсoвoгo» инвeстoрoв. Рeчь идeт o клиeнтax бaнкoв с oтoзвaннoй лицeнзиeй, инфoрмaция o взнoсax, кoтoрыe были пoлнoстью или чaстичнo oтрaжeны в буxгaлтeрскoй oтчeтнoсти Бaнкa, в тoм числe и прoиски eгo бывшeгo рукoвoдствa, и чтo из-зa этoгo нe мoжeтe пoлучить стрaxoвoe вoзмeщeниe.
Сoглaснo Banks.ru в нaстoящee врeмя с тaкoй прoблeмoй стaлкивaются oкoлo 3 тыс. клиeнтoв «Кaмский Гoризoнт» Булгaр Бaнк «Тaльмeнкa» (лицeнзии этиx бaнкoв были oтoзвaны нa 3 нoября 2016 года, 16 января и 23 января 2017 года, соответственно). Тот факт, что на основании данных бухгалтерского учета, временная администрация формирует реестры обязательств Банка перед вкладчиками, который занимается Агентство по страхованию вкладов, когда решение о компенсации. Эти регистры не указаны, АСВ отказывается платить.
Агентство признает, однако, что бывшее руководство банков может вести двойную бухгалтерию, но отказывается принять «забалансовых» вкладчиков в реестр на основании в руках эти копии первичных бухгалтерских документов — договоров об открытии депозитных, квитанциями к приходным кассовым ордерам, выписки из банковских счетов. АСВ обеспокоен тем, что документы могут быть подделаны, и доказать их подлинность в суде. Инвесторы позиция АСВ не разделяю.
Инвесторы для изменения
9 апреля в Москве состоялась встреча инициативной группы вкладчиков «Горизонт-Кама» Булгар Банк «Тальменка». По результатам 232 участники встречи подписали резолюцию (доступен на Banks.ru), в котором, в частности, попросили ЦБ создать на сайте регулятора системы, что позволяет проверить информацию о депозитах для любой даты в бухгалтерии и автоматизированной банковской системы банков и использовать данные по депозитам, распечатать с официального сайта Центрального банка, как доказательство, чтобы получить страховые выплаты от АСВ в суде. По сути, речь идет о создании единого реестра вкладов на сайте ЦБ пояснил координатор banks.ru активистов Артур Гукасян.
Активисты также просят ЦБ изменить порядок внесения изменений в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и определения обоснованности требований вкладчика на основании оригиналов первичных документов, а также распечатки с сайта Центрального банка и обязать временную администрацию банков и Агентство по страхованию вкладов во внесудебном порядке внести изменения в реестры обязательств. Они также обратились к регулятору разработать и издать нормативный правовой акт, устанавливающий порядок внесения изменений в реестр Банка обязательств перед вкладчиками на основании первичных документов вкладчиков.
Среди прочих требований, ужесточение уголовной ответственности за Банковское мошенничество, совершенное руководством и/или владельцами Банка, которые нанесли особо крупный ущерб (более 50 миллионов рублей) или повреждением многих людей (более 100 человек), ужесточение уголовной ответственности за фиктивное банкротство, а также требование ввести уголовную ответственность за фальсификацию финансовой отчетности. Резолюции активисты намерены отправить на имя Набиуллина, глава АСВ Юрий Исаев, Генеральный прокурор Юрий Чайка и другие учреждения.
Банк России ранее рассмотрена простая процедура для включения «забалансовых» вкладчиков в реестр. В мае прошлого года первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский заявил, что «Центральный банк считает, что это можно сделать через суд, и, предоставив все необходимые документы, подтверждающие открытие вклада». Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, в свою очередь, отметил, что Банк России рассматривает возможность разработки механизма, который позволит гражданам самостоятельно проверить, отражает ли свои средства на балансе Банка. Но по отношению к инвесторам, «Камский Горизонт» Тальменка-Банка и «Булгар» по данным Гукасян, ситуация остается прежней — АСВ предлагает им решить вопрос компенсации через суд. На момент публикации материала, Банк России не ответил на запрос Banks.ru.
Проблема «серийных» вкладчиков
О проблеме забалансовых месторождений началась в 2014 году, когда несколько банков, в том числе ТОП-20 по размеру активов Мособлбанка были выявлены неучтенные вклады, и в Размер Мособлбанк таких депозитов был установлен рекорд — 76 млрд рублей. Но если тогда речь шла о единичных случаях (Банк «огни Москвы» — ущерб в 1 млрд рублей, «диг-Банк» — 800 млн. рублей, Банк «Замоскворецкий», Новосибирском филиале Банка проектного финансирования), то в 2016 году, АСВ сообщили о массовом характере проблемы. По данным агентства, в прошлом году был рекорд по количеству выявленных неучтенных вкладов — двойная Бухгалтерия велась в девяти банков (включая Банк «Екатерининский», Мико-Банка, Grossinvestment, Стелла-Банк, Motransport, «Арксбанк» и т. д.) в общей сложности 57 миллиардов рублей. Агентство считает, что увеличение числа забалансовые вклады толкают так называемые серийные вкладчики, которые сознательно несут деньги в банк с сомнительной надежностью под высокий процент в попытке использовать систему страхования вкладов в целях личного обогащения. По данным АСВ, за все время существования системы страхования взносов почти на 160 тыс. вкладчикам банков с отозванными лицензиями более чем в три раза получал страховое возмещение, из которых почти 3 000 получали страховое возмещение более чем в 20 раз. На таких инвесторов приходится около 40% всех выплат АСВ, отмечает агентство. Часты случаи внебалансовых депозитов, узнайте, если сообщение об отзыве лицензий, и растущую проблему вызвало беспокойство среди инвесторов. Важным моментом была отмена Grossinvestment в апреле прошлого года — внебалансовых вкладчиков было около 4 000 человек. После ситуации с банком в Центральный банк признал необходимость пересмотра существующей практики (отказ выплатить компенсацию без суда). «Мы работаем с правоохранительными органами, пытаясь получить объективный набор признаков, что инвесторы получили из фондов страхования депозитов без дополнительной судебном порядке», — сказал в июне 2016 года, тогдашний заместитель председателя Банка России Михаил Сухов.
Плюсы и минусы реестра
По просьбе Banks.ru пять адвокатов ознакомились с требованиями вкладчиков, изложенных в резолюции по итогам заседания. Четыре из них в целом поддерживают создание системы на сайте ЦБ, что позволило бы инвесторам отслеживать информацию о своих вкладах.
Как полагает юрист крупного розничного Банка, в теории, этот единый реестр поможет исключить риски отказа АСВ в выплате возмещения в связи с отзывом лицензий у банков и защиты интересов вкладчиков, которые онлайн, чтобы гарантировать, что их вклад действительно открыт Банк и оно подлежит государственной гарантии по страхованию. «Если эта система будет, это сделает жизнь проще для всех. Документ этот «реестр» будет достаточно для удовлетворения требований, он не будет иметь юридической силы. Я думаю, что после создания этой системы и судебной практики в принципе не будет», — добавляет советник юридической фирмы А2 Фарида Бабаева. Создание такого реестра и поддерживает партнер юридического Бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.
Но, по словам Бабаев и адвокат розничного Банка, эта система также имеет недостатки. «При жизни депозитных счетов могут отличаться в большую сторону за счет начисленных процентов и пополнений, а также, чтобы уменьшить, например, за счет частичной выплаты. Таким образом, сумма депозита, указанная в первоначальном договоре с вкладчиком, могут варьироваться как вверх, так и вниз. Следовательно, нечестные банкиры, как и прежде, будет иметь возможность сфальсифицировать остатки на счетах вкладчиков, но уже онлайн и недобросовестные инвесторы, после удаления части или всей суммы вклада провести диа возврата суммы вклада на основании базового соглашения», — объясняет адвокат розничного Банка.
Еще одной проблемой является значительные затраты на создание такой системы. «Это и создание онлайн-платформы, а также создание электронного документооборота между всеми участниками процесса с целью получения необходимой информации. К сожалению, эта мера защиты вкладчиков не будет», — сказал источник Banks.ru. Его мнение разделяют Бабаев считает, что в свете серьезных финансовых затрат на данный момент, «создание базы данных нереально».
Партнер юридической компании Ориент Партнерс Илья Федотов, в свою очередь, поддерживает требования вкладчиков о ходе расследования хищений в соответствующих банках, а также ужесточение контроля ЦБ за деятельностью банков, осуществляющих прием депозитов. «В то же время, на наш взгляд, без определенного политического решения требования инвесторов по внебалансовым депозитам вряд ли будут полностью погашены», — сказал он.
Судебная дилемма
ЕА А2 Фарид Бабаев поддержал позицию АСВ, что подлинность документов, внебалансовых вкладчиков должны подтвердить в суде. По его мнению, если АСВ будет выплачивать возмещение таким клиентам вне суда, он примет на себя риск недобросовестных инвесторов, и такие риски, а поток недобросовестные инвесторы могут расти.
«Процесс включает проверку подписей, печатей и прочего. В агентстве все это (проверка подлинности документов) будет очень сложно и, в принципе, невозможно. Такой путь позволит значительно увеличить процессуальные нагрузка на АСВ, а он большой объем работы», — сказал Бабаев. На сегодняшний день, суд, по его мнению, это самый лучший вариант, и потенциальный исход такого дела зависит от качества работы адвокатов, которые представляют интересы вкладчиков.
Старший юрист компании «Европартнеры» Денис Ковалев также сказал, что вкладчики в случае отказа АСВ в выплате компенсации следует обратиться в суд. «Проблемы «забалансового» инвесторов часто создаются из-за отсутствия первичных документов, если эти документы заменяет соглашение о передаче денег в банк. То есть, по сути, передача денег задаток не выдается, а клиент часто не знает или находится под угрозой или с целью получения обещанной прибыли выше, чем доходность депозита, который он обещал в банке, или просто не в курсе. Но в данной ситуации вполне вероятно, что «забалансовые» инвесторов первичных документов просто нет, но есть какие-то документы о перечислении денег в банк, потому что, если первичные документы у них были, они бы обошлись на отказ АСВ в суде, и не угрожал ему в связи с распространением «страшную правду» в прессе», — поделился он своим мнением.
Как рассказал в беседе с координатором banks.ru акции, инвестор «Камский Горизонт» Артур Гукасян, Банк забалансовых месторождений 779 человек в «Булгар» — более 1 тыс. и столько же в «Курагино». В общей сложности, около 3 тысяч человек. Аналогичную цифру назвал замглавы АСВ Юрий Исаев в интервью ТК «Россия 24″ 23 марта, комментируя ситуацию с вкладчиками «Булгар» и «Тальменка». «Когда она (база) будет уничтожена, у нас нет выбора, кроме как отправить инвесторам в суд. Их мало, из 100 тысяч, например, который в последние годы обманутые мошенническими схемами, теперь граждане, которые, видимо, будут вынуждены пойти в суд, там около 3 тысяч. Это слишком много. Вы должны понимать, что инвестор, приходя в этот банк, который заманивает ее на свой iPad, берет на экскурсию что-то задумал», — сказал он.
Вкладчиков в суд относятся скептически. По словам Гукасяна, многие инвесторы только «Горизонт-Кама» — это пенсионеры, которые не могут себе позволить по оплате государственной пошлины и расходы на адвоката, в то время как судебный процесс может растянуться на неопределенный срок. «Они живут на пенсию. Деньги они хранят в банках, сбережения», — объясняет активист.
На данный момент активисты сообщают о 70 исков с требованием страховых выплат, которые рассматриваются в различных районных судов Москвы. Чтобы получить более точные данные о количестве вкладчиков, обратившихся в суд, в АСВ не удалось.
Екатерина МАРХУЛИИ, Banki.ru
Подписаться на бота telegram Banks.ru!
@banki_ru_bot
Подписаться